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      上海金融論壇

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      衆大咖:中國移動支付優勢要保持,外國人也想用支付寶

      发布时间:2020-04-30     浏览次数:410


      “金融科技平台出現後,原先企業帶著商業計劃,向銀行證明自己具備貸款資質的過程出現了逆轉,銀行可以根據企業的信用評級主動發出借款邀請,說明算法逐漸代替了人爲判斷,這是中國目前金融科技發展領先的地方。”

      初創企業融資缺乏足夠的抵押物怎麽辦?信用和知識産權作爲抵押物,監管措施要如何跟上科創企業的發展速度?科技金融應該怎樣持續促進民營經濟發展,幫助民企輕裝上陣?

      2018年12月15日举行的上海金融論壇上,来自美国麻省理工学院、宾夕法尼亚大学沃顿商学院、纽约大学的多位美国经济学家和诺贝尔经济学奖得主关注的议题,都不约而同地聚焦了当前中国最受关注的经济领域:科技金融。

      2016年诺贝尔经济学奖获得者、美国麻省理工学院经济学教授本特·霍姆斯特罗姆(Bengt Holmstrom)是契约理论方面的专家,他在主题为“金融契约与金融科技”的演讲中,首先用“大白话”将大家耳熟能详的“创业融资”进行了阐释:有资金的人急需商业构想,有商业构想的人缺乏资金,成本最优的解决办法就是让有想法的人与有资金的人直接“接头”,于是前者实现融资,后者实现投资。


      但是相比房産等摸得著、看得見的傳統抵押物,大部分中小企業,尤其是科技初創類企業都是輕資産型。沒有抵押物,如何獲得資金?此時企業的商業計劃、知識産權、信用等級就成爲了新型的抵押物,同時投資方就需要銀行這樣的中介一同參與對企業商業價值的評估。

      霍姆斯特羅姆認爲,中國已經抓住並應該繼續牢牢抓住的機遇正是在此。他表示,金融科技平台的出現,將企業的信用信息、知識産權信息等作爲大數據轉化成了抵押品,因此投資方通過深度學習算法,從金融科技平台收集企業信息並進行處理、分析,得出企業信用評級,從而對企業融資資質進行評估。這些聽起來很“技術咖”的金融科技平台,其實就存在于人們日常使用的支付寶等平台中。

      “金融科技平台出現後,原先企業帶著商業計劃,向銀行證明自己具備貸款資質的過程出現了逆轉,銀行可以根據企業的信用評級主動發出借款邀請,說明算法逐漸代替了人爲判斷,這是中國目前金融科技發展領先的地方。” 霍姆斯特罗姆表示,由于移动支付技术的发展,中国的金融科技平台有了快速发展的基础,而将信息代替固定资产作为抵押的方式能够大大帮助中小微企业迅速获得融资。此外,对公司法人个人在金融平台上的表现进行大数据分析,以得出的信用评级作为信贷额度参考依据,也能为其管理的企业提供融资帮助。“可见金融科技对普惠金融带来了非常大的促进作用。”

      不過,他也提出了一個“歪果仁”在中國遇到的“小麻煩”:支付平台能否讓外國人在中國也能更便捷地使用移動支付,“我只能用微信錢包,好像還不能用支付寶,有時候只能用現金支付。”

      宾夕法尼亚大学沃顿商学院院长吉尔菲?盖瑞特(Geoffrey Garrett)表示,中国改革开放四十年来取得了举世瞩目的进步,今天中国面临的一大挑战,就是跨越“中等收入陷阱”,实现全面小康,那么中国必须在产业价值链方面不断向上走,开展技术投资,尤其是对人工智能、量子计算、机器人、5G通讯等方面的技术投入。

      同霍姆斯特羅姆一樣,蓋瑞特也表達了希望中國繼續推進移動支付技術創新的看法。他以親身經曆爲例,作爲清華大學經管學院顧問,加勒特近年來在清華上課時都曾問學生,“口袋裏還有現金嗎?”不出他所料,果然講台下無人舉手。但在美國,同年齡段的年輕人口袋裏依舊帶著美鈔和信用卡,可見中國在無形的移動支付領域顯然已經領先世界,這是中國應該持續保持創新力的領域。

      对于中国金融科技下一步的发展,苏格兰皇家银行主席霍华德·戴维斯(Howard Davies)建议,中国可以利用科技金融相关平台和技术加强金融衍生品市场的发展,尤其在目前市场波动率比较明显的情况下,通过增强衍生品开发为投资人提供更多对冲工具,从而合理避开金融风险。

      作爲本土企業家代表,彙付天下董事長兼首席執行官周晔表示,中國金融科技目前仍處于高速發展期,只是從監管者到從業者暫時還未完全適應這一告訴發展爲金融市場帶來的格局變化。他建議,下一步政府、企業和金融機構能否圍繞中小企業融資,加強制度化管理,對嘗試進入貨幣基金領域的支付平台進行更好的引導,使這些平台找到爲中小企業貸款更有效率的方式方法,也爲下一步移動支付領域的發展打下基礎。


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